Ostatnia aktualizacja na dzień 29.07.2024r.

Rezygnacja z wprowadzenia kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniu 0 proc. Zapowiedź nowego programu.

Minister rozwoju i technologii Krzysztof Paszyk potwierdził ostateczne zamknięcie prac nad programem 0%, uznając wcześniejsze zapowiedzi za nieaktualne. Jednocześnie przypomniał, że w przyszłorocznym budżecie są zabezpieczone środki w kwocie 4,5 mld zł na wsparcie mieszkalnictwa.

Minister zapowiedział przedstawienie nowego programu mieszkaniowego w pierwszym kwartale 2025 roku, który następnie trafi do procesu legislacyjnego.

 Nieaktulane!

Ostatnia aktualizacja na dzień 29.07.2024r. ( wersja druga projektu do ustawy) 

Zapraszamy do zapoznania się z założeniami do drugiego projektu ustawy Kredyt Mieszkaniowy #naStart z dnia 2 lipca 2024r! Nie jest to ostateczny wariant programu, a projekt ustawy wciąż może ulec zmianie w dalszym procesie legislacyjnym. Program będzie obowiązywał do 31 grudnia 2027r.       

Idea programu jest zbliżona do znanego Bezpiecznego Kredytu 2%. Kredyt #naStart ma sfinansować pierwsze mieszkanie lub poprawić sytuację mieszkaniową rodzin wychowujących 3 lub więcej dzieci. Znajdziemy w nim też znaną gwarancję BGK, która może zabezpieczyć niski wkład własny.

Poniższe informacje zostały przygotowane na podstawie projektu ustawy i są wstępnymi założeniami programu, które w trakcie konsultacji rządowych mogą ulec zmianie. 

Od kiedy?

• Program będzie funkcjonował do końca 2027r.

Limit wiekowy:

• Ograniczenie wieku dotyczy tylko Singli (z wyłączeniem osób z orzeczoną niepełnosprawnością) - nie starszy jak 35 lat na dzień 1 stycznia roku złożenia wniosku o jego udzielenie
• Pozostałe gospodarstwa domowe nie będą miały takiego limitu.

Dla kogo:

• Singiel,
• Małżeństwo lub
• Para w związku nieformalnym prowadząca wspólne gospodarstwo domowe
• kredytobiorca prowadzący gospodarstwo domowe: na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej albo poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, jeżeli posiada obywatelstwo polskie albo nie posiada obywatelstwa polskiego i prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą takie obywatelstwo, a kredyt ten jest mu udzielany wspólnie z tą osobą.
• Kredytobiorca, który w dniu podpisania umowy kredytu nie jest ani nie był stroną umowy innego kredytu mieszkaniowego, bezpiecznego kredytu 2%.
• Kredytobiorca, który w dniu zawarcia umowy kredytu nie jest ani nie był stroną umowy innego kredytu hipotecznego, zawartej w okresie 36 miesięcy przed tym dniem w celu pokrycia wydatków ponoszonych w związku z nabyciem lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego albo spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, chyba że umowa ta została rozwiązana w związku z dokonanym skutecznym odstąpieniem od umowy nabycia tego lokalu, domu lub przeniesiona na inną osobę będącą stroną umowy tego kredytu lub rozwiązana przed dniem uruchomienia środków tego kredytu
• Kredytobiorca, który nie posiada i nie posiadał w przeszłości prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (warunek nie dotyczy gospodarstw domowych w których skład wchodzi co najmniej 3 dzieci o ile zbędą posiadaną nieruchomość najpóźniej przed spłaceniem 24 raty przyznanego kredytu)

Wyjątki!

Nie jest prawem własności m.in. prawo nabyte przez kredytobiorcę w drodze dziedziczenia lub darowizny:

1. przed ukończeniem 18 lat i zbyte przez niego na co najmniej 36 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o kredyt mieszkaniowy
2. w udziale nie wyższym niż 50% i zbycie tego udziału w drodze darowizny:

• na co najmniej 24 miesiące przed dniem złożenia wniosku o kredyt mieszkaniowy na rzecz osoby wchodzącej w skład jego gospodarstwa domowego albo na rzecz niebędącego drugim kredytobiorcą małżonkiem kredytobiorcy lub drugim rodzicem jego dziecka, lub
• na rzecz osoby niewchodzącej w skład jego gospodarstwa domowego albo niebędącego drugim kredytobiorcą małżonkiem kredytobiorcy lub drugim rodzicem jego dziecka

Wkład własny:

• Kredytobiorcy powinni dysponować 20% wkładem własnym lub skorzystać w gwarancji BGK
• W przypadku gdy Kredytobiorcy nie posiadają pełnego wkładu własnego i mogą skorzystać z gwarancji BGK – „Mieszkanie bez wkładu własnego” (maksymalna kwota gwarancji 100.000 zł). Przekraczają wtedy LTV 80%, a kwotę jaka brakuje im do wymaganego wkładu własnego zabezpieczają gwarancją. Maksymalna wartość inwestycji jest wtedy ograniczona do 1.000.000 zł           
• Kwota kredytu musi być wyższa niż 50% całkowitej kwoty inwestycji/wartości nieruchomości (nowość!)

Limity dochodowe dla gospodarstwa domowego:

Definicja dochodu gospodarstwa domowego:
Średnia kwota dochodu w rozumieniu art. 8 ust. 3 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej (Dz. U. z 2023 r. poz. 901, z późn. zm.2), osiągniętego łącznie przez osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy w roku poprzedzającym rok złożenia wniosku o kredyt mieszkaniowy.

Kredytobiorca musi spełniać warunek maksymalnego dochodu (poniższe limity obowiązują do 31.12.2025r po tym okresie limit dochodu będzie wyliczany wg. wzoru z ustawy):

• Singiel – do 7.000 zł przy czym przekroczenie progu wynagrodzenia zmniejsza dopłatę o 50% tego przekroczenia (dochód 7.500 zł pomniejsza dopłatę o 250 zł)
• 2 osobowe GD (gospodarstwo domowe) – 11 000 zł,
• 3 osobowe GD – 14 500 zł
• 4 osobowe GD – 18 000 zł (dla 3 dzieci brak limitu!)
• 5 lub więcej osób w GD – brak limitu

Przy Gospodarstwach Domowych składających się z co najmniej 2 lub więcej osób przekroczenie progu dochodowego skutkuje pomniejszeniem dopłaty o 25% tego przekroczenia (przekraczamy limit o 100 zł spada nam dopłata o 25 zł). Powyższe limity dochodowe mogą być powiększone o 10 lub 20% kiedy lokalizacja nieruchomości jest na terenie województwa lub miasta o liczbie ludności wyższej jak 300.000 mieszkańców.

Oprocentowanie kredytu:

Dopłaty do rat kredytu mają obowiązywać przez 10 lat i być zróżnicowane w zależności od wielkości gospodarstwa domowego. Dopłata będzie obniżała oprocentowanie kredytu do:

• 1,5 proc. dla 1 i 2-osobowego gospodarstwa domowego,
• 1 proc. dla 3-osobowego gospodarstwa domowego,
• 0,5 proc. dla 4-osobowego gospodarstwa domowego,
• 0 proc. - dla 5-osobowego gospodarstwa domowego.

Maksymalna kwota preferencyjnej części kredytu:

Dopłaty do rat kredytu w wysokości:

• Singiel – dopłata do 200 tys. zł
• 2 osobowe GD (gospodarstwo domowe) - 400 tys. zł, (2 dorosłe osoby lub dorosła + dziecko)
• 3 osobowe GD – 450 tys. zł
• 4 osobowe GD – 500 tys. zł
• 5 lub więcej osób w GD – 600 tys. Zł

Powyższe limity dot. wysokości kredytu objętego dopłatami mogą być powiększone o 10 lub 20% kiedy lokalizacja nieruchomości jest na terenie województwa lub miasta o liczbie ludności wyższej jak 300.000 mieszkańców.

Wysokość kredytu nie będzie limitowana, ale dopłata naliczana ma być tylko od określonej wysokości kapitału.

Takie zasady oznaczać będą, że kredytobiorca w dwuosobowym gospodarstwie, który zaciągnie kredyt na kwotę np. 450 tys. zł (tj. wyższą niż przewidziany dla takiego gospodarstwa próg 400 tys. zł) uzyska dopłatę obliczaną tak, jakby kredyt ten wynosił 400 tys. zł.

Klienci mogą zaciągnąć większy kredyt. Wtedy nadwyżka będzie oprocentowana na komercyjnych warunkach stosowanych przez bank udzielający.

Limit powierzchni nieruchomości:

• Brak limitów ceny 1m2 powierzchni nieruchomości,
• Jest ograniczenie powierzchni nieruchomości 25m2+25m2 na każdego mieszkańca.

Przykład:  Singiel do 50m2, 2 osobowe GD 75m2 itd. Przekroczenie maksymalnej powierzchni skutkuje zmniejszeniem dopłaty o 50 zł za każdy m2 przekroczenia.

• Nieruchomość
  • na rynku pierwotnym i wtórnym,
  • budowa domu połączona z zakupem działki lub na niezabudowanej działce wnioskodawcówpod warunkiem, że nie jest obciążona hipoteką i na niej będzie wznoszona nieruchomość

Powyższe limity dochodowe oraz wysokość kredytu objęta dopłatami mogą być powiększone o 10 lub 20% kiedy lokalizacja nieruchomości jest na terenie województwa lub miasta o liczbie ludności wyższej jak 300.000 mieszkańców.

Chcesz dowiedzieć sie więcej ? O szczegóły zapytaj specjalistę Feniks Finanse!  Infolinia 661 661 200